2025年6月11日，青岛银行济宁汶上支行在日常业务办理过程中，凭借高度的责任感和敏锐的风险意识，成功堵截一起受骗资金转移案例，有效保护了客户资金安全，获得公安机关的高度认可。

当日中午12时许，客户胡某至济宁汶上支行要求开通手机银行进行转账支付。综合服务专员核实账户流水发现该账户历史交易金额较低，均为几十至几百元不等，当日上午账户发生微信余额提现入账5000余元，此前账户长期未发生过千元以上资金交易，且间隔时间较短即来柜面申请开通手机银行。这一异常情形引起运营经理的高度警惕，遂进一步向客户核实申请开通手机银行的原因。

在进一步的沟通过程中，客户回复中出现“平台”“充值”“提现”字样，在追问下，客户坦白其在某网络平台兼职配音，需其先向平台充值后，才能将佣金进行提现。在其充值3000余元进行提现时，平台提示其需再充值5800元才能进行提现，故客户至柜台申请开通手机银行欲再进行充值。了解此情况后，运营经理判定此客户正在遭受刷单返利类电信诈骗。随即，运营经理向客户进行了风险提示及相关诈骗案例的解读，并主动拨打了当地反诈中心的电话，经反诈中心核实，该客户确为遭受电信诈骗。

支行工作人员凭借丰富的风险防控经验和敏锐的警觉性，成功拦截了客户后续拟被骗的资金，避免了客户遭受更多财产损失。目前，支行已主动协助客户进行报警处理。

经验总结

1.紧盯“年轻群体”风险防范：在校学生、初入社会的年轻人对“兼职赚钱”需求迫切，易成为刷单类诈骗目标。银行一线人员需对此类客群办理的非日常性、涉及资金转出（尤其是开通支付渠道）的业务保持最高级别警觉。

2.“深入追问”至关重要：严格执行“四必问”仅是起点。本案例中，工作人员不满足于客户表面回答，凭借责任心进行深入追问，是揭开骗局的关键一步。对于含糊其辞或理由牵强的客户，需有“打破砂锅问到底”的韧劲。

3.“异常交易模式”敏感度：对账户交易习惯突变（如小额低频账户突然申请大额转账功能）的识别，是风险防控的重要信号。

4.警银联动“快准稳”：银行与反诈中心建立的高效沟通与信任机制，使得风险信息能快速传递、权威判定及时下达，极大提升了劝阻成功率和客户信任度。本案中，反诈中心的迅速定性为银行劝阻提供了有力支撑。

5.聚焦“开通支付工具”风险：诈骗分子常诱骗受害者开通手机银行、网银等便捷支付渠道以实施远程操控。银行在受理此类业务，尤其针对易受骗群体时，务必强化风险提示与背景审核。

同业建议

1.强化对年轻客群的专项宣教与监控：在校园、社区、网点针对性地开展“防范兼职刷单诈骗”宣传。系统可对年轻客户（如16-25岁）办理首次开通手机银行、网银或大额转账业务设置增强型风险提示。

2.深化“四必问”，推广“风险追问清单”：在“四必问”基础上，针对兼职、投资、网购退款等高风险场景，制定更具体的追问话术清单（如：“平台名称是什么？”、“是否需要你先付钱/充值？”、“提现遇到什么问题？”、“对方联系人你认识吗？”）。

3.严把“支付工具开通”关： 对申请开通手机银行、提升转账限额等业务，特别是由小额低频账户发起时，必须强化尽职调查，明确真实、合理的用途，并做好充分风险提示。

4.巩固警银协作机制：确保与反诈中心联络渠道24小时畅通，明确内部报告路径，争取在遇到疑似情况时能快速获得警方专业意见支持，提升劝阻权威性。

5.建立“刷单诈骗”特征库并全员培训：及时更新“高薪兼职”、“先充值/垫资”、“任务连环套”、“系统故障需解冻”等核心诈骗话术，纳入员工日常培训与案例学习，提升全员瞬时识别能力。

本次拦截案例生动体现了“风险为本”原则在一线运营中的有效落地。面对不断翻新的电信诈骗手法，尤其是针对年轻群体的精准围猎，银行业金融机构必须时刻保持警惕，持续提升一线人员的风险洞察力、沟通说服力和应急处置力。青岛银行济宁分行将始终坚守金融为民初心，深化警银协作，筑牢反诈防线，全力守护好客户的“钱袋子”，为构建安全、稳健的金融环境贡献力量。