近日，枣庄银行济宁太白湖小微支行立足地方政策导向，聚焦科技型小微企业轻资产融资难点，依托科技金融、普惠金融工具，为山东某新能源科技有限公司送上精准金融支持，助力企业跑出高质量发展“加速度”。

据了解，山东某新能源科技有限公司2019年落户济宁经济开发区，是一家专注新能源交通装备研发、生产与销售的科技企业，主要经营电动自行车、电池及零配件制造销售，同时开展维修、货物进出口业务。企业现有员工百余人，手握9项专利、5个注册商标、6项软件著作权，先后获评省级创新型中小企业、国家级高新技术企业、国家级科技型中小企业，纳税信用等级为A级，具备扎实的创新发展根基。

随着“双碳”战略持续推进，新能源出行行业迎来广阔市场机遇，但科技型小微企业固有的融资瓶颈同样摆在企业面前。该企业属于轻资产运营模式，缺乏传统抵质押物；研发投入占比高，资金回笼周期偏长；加之企业成立年限有限，财务数据积累不足。在产能扩张阶段，原材料采购、生产线升级带来集中的资金需求，多重因素叠加，让企业遭遇融资难题。为破解科创企业融资堵点，山东省、济宁市相继推出科技成果转化贷款风险补偿、知识产权质押、小微企业首贷培育等政策，为金融机构深耕科创小微企业领域筑牢风险分担屏障。

立足政策红利，结合企业实际经营状况，枣庄银行济宁太白湖小微支行综合运用科技金融、普惠金融工具，打出一套金融服务“组合拳”。该行充分激活企业科创无形资产，依托山东省科技成果转化贷款风险补偿政策，借助政府风险补偿资金分担部分信贷风险，弱化实物抵押条件，重点参考企业专利、软件著作权、高新技术企业资质等科创指标，为企业发放信用类科技成果转化贷款，切实化解轻资产企业融资痛点。

同时，枣庄银行济宁太白湖小微支行将企业纳入重点普惠培育客户名单，主动上门走访调研，实地掌握企业生产经营、资金周转真实情况，投放小微企业信用贷款。针对企业生产采购资金波动较大的经营特点，采用“随借随还、循环使用”授信模式，企业可按需支取、归还贷款，减少资金闲置占用，有效节约财务成本。除信贷业务之外，银行同步配套综合性金融服务，为企业开立对公基本账户保障货款顺畅结算，落地代发工资业务简化薪酬发放流程，助力企业完善内部财务管理，搭建起全方位银企服务体系。

金融活水精准滴灌，企业发展活力充分释放。获得信贷支持后，该新能源科技有限公司产能持续扩张，产品线不断丰富，市场占有率稳步提升。企业持续加码研发投入，科创成果不断积淀，综合竞争实力得到显著增强。通过科技成果转化贷款、小微企业信用贷款等产品组合，企业累计获得数千万元融资，充分覆盖研发创新、生产线升级、原材料采购、市场拓展等各环节资金需求，实现从“融资难、融资贵”向“融资易、融资惠”转变。企业规模持续壮大，员工数量从初创时期十余人发展至百余人，覆盖研发、生产、销售、售后多个岗位，为地方创造大量就业岗位，在稳就业、夯实地方实体经济方面发挥出积极的社会效益。

这一服务案例也为金融机构服务科技型小微企业带来启示。政策联动是服务落地的重要保障，风险补偿等政策工具能够分担银行信贷风险，降低科创企业融资门槛，用好政府引导与风险分担机制，才能充分调动金融机构服务科创小微企业的主动性，让政策红利直达市场主体。精准施策是服务科创企业的核心路径，不同科技企业经营模式、资金周转周期各有差异，金融机构应当下沉服务重心，实地摸清企业真实融资诉求，推行“一企一策”，融合科技金融与普惠金融产品，提升金融服务供需匹配度。金融机构不能局限于单纯信贷投放，要围绕企业全生命周期发展，统筹信贷、结算、代发工资等多元化服务，进一步满足企业多层次经营需要，实现银企双向共赢，推动金融与实体经济良性互动。（枣庄银行济宁太白湖小微支行 刘斌）