金乡县享有“大蒜之乡”的美誉，是全国大蒜产业的核心枢纽，常年种植大蒜70万亩，拥有1800余家大蒜储存加工企业，年交易额超400亿元，已形成涵盖种植、仓储、加工、物流、出口的全链条大蒜产业集群，支撑起贯穿产销的乡村振兴“致富链”。大蒜产业具有季节性收购资金需求集中、经营主体缺乏传统信贷模式抵质押物、产业链各环节资金周转压力大等特点。莱商银行济宁分行立足当地产业禀赋，创新金融产品，优化服务模式，先后推出量体裁衣式的特色产品“农监贷”、“农e贷”。截至2025年11月末，“农监贷”与“农e贷”余额24.62亿元，较年初增加5.52亿元，当年累计投放29.88亿元，以精准高效的金融赋能，为大蒜产业全链条发展注入强劲动力。

一、特色产品，精准赋能产业发展

莱商银行济宁分行聚焦大蒜产业经济需求，加大产品研发力度，不断提高金融服务的精准度。在大蒜收储旺季，季节性资金缺口是经营主体面临的主要难题。为满足资金需求，莱商银行济宁金乡支行深入企业和个人，积极对接，为客户精准推荐信贷产品：“农监贷”。“农监贷”将经营主体手中的大蒜等农副产品拓宽为质物作为质押担保，有效缓解“融资难”、“担保难”困境。特色产品“农监贷”深耕金乡大蒜产业近10年，累计发放贷款78.37亿元，累计服务客户千余户，成为支持当地大蒜等农业产业的标志性金融产品，受到当地政府和企业的一致好评。

王先生经营一家大蒜仓储、加工、出口于一体的民营企业，拥有20余座标准冷库，2025年大蒜旺季计划收储大蒜，但手中资金短缺，如果不能及时凑齐资金，瞬息万变的市场行情将会对其经营造成重大影响，这让王先生一筹莫展。莱商银行济宁金乡支行客户经理了解到这一情况后，主动对接，积极服务，制定专项金融服务方案，推荐办理“农监贷”业务，同时开启调查、审批、发放信贷绿色通道，及时为王先生发放贷款1000万元，切实解决了王先生的燃眉之急。“这笔贷款如同及时雨，让我们能敞开收购大门，扩大仓储规模。”王先生感慨道。

二、科技赋能，聚焦便捷高效体验

莱商银行济宁分行将推动农产品质押融资线上化作为重点工作，积极推动农产品质押线上产品“农e贷”落地，“农e贷”是莱商银行推出的电子仓单质押业务，质押标的可覆盖大蒜、蒜片等各类农副产品。“农e贷”运用区块链、物联网、大数据、人工智能等现代化信息技术，实现了业务流程的线上化，方便快捷；产品入库生成仓单后，1个工作日即可放款，满足客户紧急用款需求；客户还款后即时解押、即时可办理出库，满足客户抢抓商机的紧急放货需求。“农e贷”上线以来，累计发放11.90亿元，累计惠及客户137户。

三、优化机制，提升融资满意度

一是成立专项调查小组。为适应大蒜产业经营主体紧急的资金需求，加快特色产品“农监贷”、“农e贷”投放进度，成立专门特色产品“农监贷”、“农e贷”客户经理工作小组，客户经理深入零摄氏度以下低温、缺氧的冷库实地调查，加班加点做业务。

二是成立专项审批小组。为有效缩短信贷运作流程，提高金融服务效率，成立“农监贷”、“农e贷”专项审批小组，集中审批，对适用于“农监贷”、“农e贷”大蒜质押产品的企业，提高信用等级评定、授信、用信办理效率，确保贷款资金及时到位；并为信用良好的优质小微企业客户开辟“绿色通道”，优先审查、优先放款，引导鼓励企业重视自身信用。

三是制定灵活融资方案。莱商银行济宁分行改变传统固定期限、固定还贷的方式，建立了与大蒜等产业经营实际、经营周期与资金回笼相匹配的灵活还款方式。融资方案制定时，充分征求客户意见，帮助客户分析经营周期、淡旺季、资金回笼时间，根据资金周转情况合理设置还款期限。在授信期限内，及时为大蒜等产业经营主体补充资金，形成银企协同共赢的良好局面，有效助力大蒜产业发展。

四是成立专项服务小组。为保障大蒜等特色产业经营主体资金需求及时到位，成立“农监贷”、“农e贷”服务小组，疑问第一时间解答，诉求第一时间响应，协同事项第一时间配合，全力做好业务支撑，保障业务开展。

莱商银行济宁分行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业，服务城乡居民”的市场定位，充分利用自身优势，不断升级金融产品和服务，强化金融赋能，聚焦产业链升级需求，提供精准金融支持，为济宁特色产业高质量发展贡献莱商力量。