在金融行业全力守护群众“钱袋子”、筑牢反诈安全屏障的关键时期，济宁兖州支行始终将反洗钱与反诈工作置于服务前沿，以高度的责任意识、敏锐的风险洞察力和高效的协同处置能力，于近期成功协助警方拦截一起涉诈风险事件，用实际行动践行金融机构的社会责任与使命担当。

当日，客户牛先生前往济宁兖州支行营业网点柜台，提出办理取现业务。柜员在依规为其查询账户信息时，敏锐发现该账户状态异常—系统明确标记有三类高风险标识。这一异常情况立即引起柜员警觉，按照支行反诈工作流程，柜员随即开启进一步核实与沟通，一系列关键疑点在交流中逐步浮出水面。

疑点一：账户背景存高危风险。经了解，牛先生为异地户籍，所持银行卡亦为异地开立账户，且该账户曾多次被公安局刑侦支队依法冻结，最近一次冻结于2025年7月2日才刚刚失效。追溯冻结根源，正是因2025年5月10日上午10时许，市民郭某遭遇电信网络诈骗后报案，该账户被纳入案件关联核查范围，其涉诈关联历史清晰可见。

疑点二：资金流水与涉案线索高度吻合。柜员通过“零售取现核实登记系统”对账户交易记录深度溯源时发现，在2025年5月10日（即郭某被诈骗当日），该账户有一笔0.01元的入账，汇款人姓名为七字疑似少数民族名称，格式与常见正常汇款人信息存在明显差异；更为关键的是，同日另有三名人员向该账户转账，总金额达6500元，其中4500元汇款方正是此次诈骗案件的报案人郭某，资金流向与涉案时间、涉案人员完全对应，涉诈嫌疑进一步升级。

疑点三：客户行为举止异常。在业务办理与沟通期间，牛先生并非全程在营业厅内等候，而是多次借故离开，前往网点不远处一辆停放的车辆旁与车内人员低声交谈，且该车车牌显示为非本地牌照，人员与车辆的异地关联特征，与账户异地属性形成“多重异常叠加”，更添可疑性。

疑点四：资金用途解释无据可依。当柜员依规要求牛先生提供涉案资金的汇款背景资料，以核实款项合法性时，其声称所有转入款项均为“朋友归还的借款”，但面对柜员提出的“提供汇款回单、借款凭证或朋友联系方式辅助核实”等合理要求，却始终无法提供任何有效证明材料，说辞苍白且难以自圆其说，进一步印证了资金来源与用途的可疑性。

疑点五：系统预警强化风险判定。在后续操作中，柜员尝试通过“安宁盾系统”对账户进行进一步风险核查时，系统直接弹出预警提示—该账户已被列为“止付一级卡”，这一官方风险定级，为账户涉诈的判定提供了关键系统支撑，也让现场工作人员更加坚定了风险处置的必要性。

面对上述一系列环环相扣的可疑特征，柜员第一时间将情况上报给网点主管。主管在快速梳理信息、确认风险等级后，立即启动支行与当地反诈中心的应急联动机制，主动联系反诈中心民警进行信息核实。经反诈中心民警核查确认，该账户正是某涉诈案件中的“涉案一级卡”，且牛先生具有重大涉案嫌疑，民警当即指示网点“稳住客户，等待警方到场处置”。

为避免打草惊蛇，柜员以“中非取现需提交上级审批，需短暂等待”为由，礼貌请求牛先生在网点休息区等候。在此期间，网点工作人员始终保持专业、平和的服务态度，巧妙与牛先生维持沟通，确保其不产生警觉、不擅自离开。约30分钟后，反诈中心民警与办案人员准时抵达网点，在网点工作人员的默契配合下，顺利控制现场，不仅将客户牛先生当场抓获，还同步将停在网点外车辆中的两名同行人员一并带走调查，成功切断了这一潜在涉诈犯罪链条。

此次事件的成功处置，绝非偶然，而是济宁兖州支行长期以来重视反诈工作、强化员工风险意识培养的必然结果。从柜员第一时间识别账户风险标识，到细致排查资金流水、敏锐捕捉客户异常行为，再到主管快速启动联动机制、与警方高效配合，每一个环节都展现出支行工作人员过硬的专业素养和高度的责任担当。这不仅有效阻止了一起潜在的涉诈犯罪活动，守护了群众的财产安全，更彰显了金融机构在打击电信网络诈骗、维护金融秩序稳定中的重要作用。

未来，济宁兖州支行将继续以更高标准、更严要求推进反洗钱与反诈工作，不断加强员工专业能力培训，优化风险识别与处置流程，深化与公安、反诈中心等部门的协同联动，持续织密金融安全防护网，为守护地方金融稳定、保障人民群众财产安全贡献更多金融力量！