近来电信网络诈骗呈现产业化、智能化发展趋势，严重威胁人民群众财产安全。青岛银行秉持"银行动作快一秒、客户安全多一分"的案防理念，构建起"科技筑基+精准拦截+全民宣防"三位一体的反诈体系，在账户分类分级管理、风险智能监测、人机协同等方面形成标杆经验。

一、科技筑基：智能系统构筑风险防火墙

青岛银行自主研发的"鹰眼360智能风险监控平台"自2020年上线以来，已累计控制涉案账户2万余户，拦截诈骗资金6000余万元。该系统通过机器学习算法，实时分析账户交易特征、设备IP、行为轨迹等200余个风险维度，对疑似涉诈交易实现毫秒级响应。2024年9月，该平台监测到枣庄某企业账户在3日内发生46笔跨省跨行交易，单日资金周转量超日常10倍，触发系统预警后，银行立即对该账户采取非柜面止付措施，成功冻结可疑资金180万元。

在账户全生命周期管理方面，"账户分类分级智能管理系统"创新应用动态评估模型。系统根据客户职业特征、交易习惯、设备环境等建立风险画像，将账户分为五类十四级。2024年12月某日，该系统识别到72岁张阿姨的账户在凌晨3点开启屏幕共享功能，结合其刚办理的百万资金活期化操作，系统自动将风险等级提升至最高级，成功拦截转账请求，避免百万元养老资金被骗。

二、精准拦截：人机协同织密防护网

青岛银行设立“四查四问”工作法，即查询客户信息，查询交易记录，查询资金用途，查询资金流向，以及问询取款理由，问询资金来源，问询入账账户姓名，问询入账账户账号，并编排相关话术，开展场景演练，既为客户带来良好的服务体验，又将风险管控严格执行。

在青岛银行某分行营业部，柜员通过“四查四问”工作法成功阻断涉诈取现：首先核对客户身份证件与预留信息一致性，发现照片存在PS痕迹；其次询问资金用途时客户语焉不详；再次调取流水显示账户存在"分散转入、集中转出"特征。银行立即启动警银联动机制，在民警配合下查实该客户系"跑分"洗钱团伙成员，涉案金额达43万元。

三、全民宣防：线上线下构建宣防矩阵

青岛银行打造"小鹰说反诈"宣传品牌，线上通过短视频、情景剧等形式制作《警惕屏幕共享陷阱》等80余部作品，全网播放量超5000万次；线下在167个网点设立"反诈宣传角"，2024年开展"银发课堂"326场，教授老年人识别伪基站短信、虚假投资平台等诈骗手段。在青岛某社区，银行联合公安机关开展"反诈夜市"活动，通过知识竞答、模拟演练等方式，使居民受骗率同比下降62%。

数据显示，青岛银行涉案账户率连续三年保持0.12‰以下，较行业平均水平低47%。其反诈实践获得公安部、人民银行等部门的充分肯定，"账户管家系统"已被6家省级城商行引进应用。正如青岛银行风险管理部门负责人所言："每拦截一笔诈骗资金，就可能挽救一个家庭。我们将持续升级智能风控体系，让金融科技成为守护百姓钱袋的铜墙铁壁。"