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强化创新,深耕服务,浙商银行济宁分行数字化产品助力外贸企业发展
2022-08-05 返回列表

浙商银行是12家全国性股份制商业银行之一,也是唯一一家总部设立在浙江省的全国性股份制商业银行。凭借灵活的市场化机制和高效的运营能力,浙商银行已发展成为一家基础扎实、效益优良、成长快速、风控完善的优质商业银行。近年来,浙商银行济宁分行在国际业务领域通过交易宝等数字化产品,有力提升国际结算、国际贸易融资服务质效,助推济宁涉外实体经济发展。

基于“互联网+”思维,向客户推出自助式在线外汇交易客户端——浙商交易宝

近年以来,人民币汇率弹性不断加大,外汇市场多次上演“超级行情”。在汇率双向波动加剧且日间震荡频繁的市场中,交易机会稍纵即逝,不少企业为错失良机而痛惜不已。在新形势下,传统柜面交单办理外汇交易的模式面临全新挑战,企业汇率风险管理在时效性、灵活性、专业性等方面都有了更高的要求。在这种情况下,浙商银行正式向客户推出自助式在线外汇交易客户端—浙商交易宝。

浙商交易宝基于“互联网+”思维,打破传统交易渠道的时空边际,企业可自助在线办理业务,实时锁定汇率,大幅提高了交易的时效性与汇率管理的精准度,收获了企业好评。

该产品兼具“便携性、专业性、易用性、安全性”,具备以下多种优势:一是接入移动互联,高效便捷;二是引入K线图等技术分析手段,专业实用;三是专注客户体验,简洁易上手;四是新设备认证/数字密码或手势密码登录,安全无忧;五是委托挂单,市场汇率触碰后自动成交;六是5*24小时在线交易,夜盘也可交易;七是电脑端手机端均可操作,灵活方便。

A企业为济宁市一家以农产品出口为主营业务的大型出口贸易公司,该企业年进出口量在9000万美元以上,结售汇操作频繁。该企业传统的结汇方式为通过网银结售汇或提交单据办理结售汇,办理时间被限制在早上九点半至下午五点半,操作手续复杂,办理流程较慢,尤其在操作笔数较多时给企业财务人员增加了负担。了解到企业痛点后,浙商银行济宁分行积极向该企业推介了的在线交易产品—浙商交易宝。自开通以来,该企业结售汇交易突破了时空限制,实现了工作日24小时无间断结售汇交易,尤其是浙商交易宝的委托挂单与夜盘交易功能深受企业好评,在人民币汇率剧烈波动期间,通过使用浙商交易宝的委托挂单与夜盘交易功能,企业可以轻松抓取当天的结售汇较优价位,切实增加了企业结售汇收益。下一步,浙商银行济宁分行还将结合外汇局“优汇服务进万家”活动,稳步推进浙商交易宝的宣传推广,让更多外贸企业享受到浙商交易宝结售汇功能的便利,助力外贸企业更好应对汇率风险,不断提高汇兑收益。

大数据授信 助力外贸企业出口“加速度”

后疫情时代,外贸形势向好,部分外贸出口企业订单增长较多,资金周转压力较大,尤其是中小外贸企业更急需资金“补血”。然而,银行受限于传统的风控管理和信贷模式,中小外贸企业融资较为困难。为积极应对当前复杂多变的外部形势,助力中小企业走出困境,浙商银行秉承务实创新的精神,依托企业出口收汇数据,创新推出大数据授信模式:“出口数据贷”。“出口数据贷”是浙商银行对接国家外汇管理局名单筛查接口及银行大数据风控平台,应用系统大数据分析,结合人工调查,给予出口企业一般授信额度的授信模式。该大数据授信模式,全线上审批、审批效率快、落地时间短,引金融活水润泽企业,为守信的外贸企业打通融资服务“最后一公里”。            

涌金出口池,解决企业出口贸易融资痛点

“涌金出口池”是浙商银行池化融资业务的重要组成部分,通过全新的出口应收账款入池质押融资业务模式,能够有效解决出口企业办理出口贸易融资时普遍面临的“一一对应难、融资成本高、操作效率低”等难点难题,灵活满足客户的出口融资需求,打破内外贸隔离障碍,有利于企业随时融资,减少利息支出,提高财务收益,增强流动性,提高业务处理和操作效率。

涌金出口池具备五大亮点,亮点一:入池资产丰富、出口应收账款、大额外币存单、应退出口退税均可入池质押。亮点二:融资速度快,基于网上银行的涌金出口池在线系统,在线融资申请资金实时到账,提升融资效率,减少备付资金。亮点三:功能体验好,网银操作,办理入池、融资申请、贷款合同、提前还款、回单打印等全流程网上银行操作,足不出户办业务。亮点四:收汇管家-收汇信息短信通知;网银查询(融资明细、可融资额度,回款)等信息;数据分类汇总及统计。亮点五:个性化服务-提供托管服务、虚拟子账户、保理买断融资、银企平台对接。将企业在出口贸易中形成的应收账款与应退出口退税款、大额外币存单等灵活入池,为企业提供集应收账款管理与融资等功能于一体的专业池化服务,满足企业流动性需求。

力推线上化,无接触办理业务

为积极响应国家号召,助力抗击疫情,护航实体经济,浙商银行发挥金融科技优势助力企业复工复产。其中推进线上化是浙商银行帮助解决实际问题的秘诀之一。线上化战略真正实现了企业无接触服务,畅通核心企业融资,带动大中小微企业在“寒冬”中顺利启动。浙商银行济宁分行通过微信、手机等通讯方式,一对一、点对点在线指导客户办理线上开证、汇款转账、在线融资等业务,提升客户体验。同时,发挥产品如浙商交易宝“全线上化、全业务品种、全时段”的渠道优势,引导客户使用“浙商交易宝”,随时随地进行线上交易。

自开办国际业务以来,浙商银行济宁分行国际业务的特色优势逐步被客户认可。今后,浙商银行济宁分行将充分发挥科技服务优势,持续加大金融科技创新力度,提升金融服务效率,发挥“浙商交易宝”“出口数据贷”等国际业务特色产品优势,为济宁外贸企业提供“结算+融资+交易”一体化、全方位、全流程的综合化跨境金融服务,助力企业发展,实现银企合作共赢,为济宁涉外经济发展贡献一份浙商力量。


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