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浅议加强基层农行合规管理的措施和建议

【字体: 】【2018/4/18 9:52:21】 【操作员:银行业协会】 【阅读:311次】 【关 闭
    近年来,面对基层农行违法违规事件频发的紧迫形势,作为风险管理体系核心之一的合规管理,日益受到央行和监管部门的高度重视。随着现代银行监管的发展,如何借鉴国际先进银行的合规管理及监管经验做法,加强基层农行合规建设与监管,建立合规管理的长效机制,成为亟待研究和实践的课题。
    一、理解透合规管理内涵,增强全员的合规意识
    合规,字面含义是“合乎规范”。巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》中,不仅提供了银行合规工作的基本指引,包括合规部门、岗位设置、合规风险、合规管理等,而且明确了国际银行监管标准的新趋势。结合农行自身情况,归纳后主要包括:
    一是合规风险是指基层农行因未能遵循合规法律、规则和准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
    二是合规应从管理层做起,应成为基层农行文化的一部分。
    当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则,并由管理层作出表率时,合规才最为有效。
    三是合规并不只是专业合规人员的责任,合规是基层农行内部一项核心的风险管理活动。
    四是基层农行在开展业务时应坚持高标准,并始终力求遵循法律的规定与精神。
    五是基层农行应以与自身风险管理战略和组织结构相吻合的方式建立合规部门。
    二、借鉴合规管理的成熟经验,增强制度的执行力
    合规管理重在主动识别合规风险,持续修订合规管理制度,采取惩戒措施,避免违规事件发生,持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设,完善合规管理工作体制和机制,对于基层农行发展,具有深远的影响和意义。推进合规管理需要借鉴国际先进银行合规建设实践经验与做法,循序渐进地推进合规管理工作。
  (一)以完善内部控制为切入点,强化合规管理基础。一是要明确合规是基层农行治理结构的重要战略目标。管层应负责制定、传达和及时修订合规政策,识别和评估合规风险,组建一个有效的合规管理部门,向上级行报告重大违规事件。二是要制定统一的合规政策,提高合规管理透明度。合规建设是系统工程,没有固定模式,需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素,持续改进合规政策,包括:合规文化;管理层的合规责任;合规部门的职责;识别和管理合规风险的主要程序等。合规政策由上级行制定并批准,在全行广泛宣传和学习贯彻,成为基层农行依法合规经营的纲领性文件。三是要培育良好的合规文化,建立主动合规的激励机制。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志,要研究建立先进的合规文化体系,通过加强全员合规培训,在基层农行内部树立诚信和正直的道德观念,强化“合规人人有责”、“主动合规”等合规文化。对于主动报告合规风险问题或隐患的,基层农行可视情况减轻违规处罚。
   (二)以建立健全合规管理架构为核心,提升合规管理水平。一是要建立合规责任体系。要明确合规部门是专门协助基层农行进理实施合规管理的职能部门。管层对银行合规经营负最终责任,业务部门对合规风险负直接责任,每位员工对其业务活动的合规性负责,合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题,要落实“五问”制度,包括经办人职责、领导人职责、前任职责、检查人员职责、用人职责等。二是要明确与内审部门的职责边界。合规部门负责合规风险的识别、监测和报告,内审部门负责实施合规检查。三是要建立部门协作机制。业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估,合规部门应促进业务部门防控合规风险。业务部门应主动地进行动态合规自我评估;合规部门或合规人员应主动地识别、评估和监测合规风险,加强合规风险提示。四是要梳理合规风险点,推进合规部门工作计划。要密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展,对照合规风险点,包括:已发现的合规风险案件;内外部审计中发现的合规风险隐患;监管部门的合规风险提示等,完善相应的合规操作程序及尽职标准,逐步建立合规风险的评估、监测机制。
    三、贴近基层农行经营现状,精心构建合规文化体系
    近年来,基层农行在加强内控建设、强化合规管理等方面做了大量的工作,取得了一定的成效,但是也还存在一定的差距,突出表现在:一是在认识上还存在偏差,部分员工的合规意识还比较淡薄。部分行重业务拓展,轻合规管理,把目光局限于完成考核任务和经营目标,忽视业务的合规性。二是基础管理和内部控制不够严密,制度建设比较滞后。由于业务发展和内外环境的变化,现行内部规章制度过于庞大和繁杂,不便于员工全面掌握。部分制度未能及时进行更新和修订,落后于业务发展需要。部分制度未能体系化,散见很多文件和通知,学习和使用相当不便。三是制度执行不到位。部分基层行的政策观念不强,执行力缺失,对上级行的政策要求落实不到位,甚至是选择性地执行,对自己有利的就执行,不利的就以各种理由敷衍了事,不按制度办事、不按流程操作的现象仍时有发生。四是少数行对存在的问题整改不力、问责不严。这些问题充分说明,提高合规管理还有很长的路要走,还必须下大力气、动真功夫,把加强合规管理作为一项重要任务,常抓不懈。
    (一)完善规章制度。合规,简而言之就是遵守法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。加强制度建设是加强合规管理的前提和基础。因而,各级行要坚持“制度先行”和“内控优先”的原则,继续大力推进基础工作制度建设,着力解决与当前业务发展需求、国家政策要求不相符合、不相适应的体制机制问题。为此,要集中力量对现行的规章制度体系进行清理整合以及修订完善。各级行、各相关部门要把这项工作作为整个活动的首要环节,切实抓紧抓好。一是要根据外部法律法规、监管理念的变化、业务流程变革以及内控管理的新要求,组织力量对行内的基本规章制度逐项进行梳理,保证制度和规程能够覆盖所有业务领域和产品,覆盖所有风险点,保证制度和规程体系能够做到完整、科学和具有可操作性。二是要组织力量及时清理和废除已经过时的制度规定,避免因新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患。三是要根据客户需求和风险管理要求,对业务流程进行系统整合和优化,可以简化的要尽量简化,可以放权的要大胆放权,以切实提高工作效率。
   (二)培育合规文化。实践证明,除了制度因素之外,观念落后、能力不强和文化缺失是导致违规问题发生的重要原因。因而,必须把深入开展合规教育,引导员工树立正确的合规理念,在全行上下积极培育良好的合规文化,作为建立合规管理长效机制的重中之重。一是要加强思想政治教育。要组织全行员工认真学习十中全会精神,把全行的思想认识统一到党和国家的方针政策要求以及总行和省、市行的工作部署上来,进一步增强合规管理的使命感和责任感。二是要加强先进理念教育。要通过各种方法和渠道,大力宣传“细节决定成败、合规创造价值、责任成就事业”等管理理念,使每位员工从思想上深刻认识到合规管理对全行发展、对自身发展的重要意义。要引导员工正确认识合规管理和业务发展的关系,要充分认识到,强调合规管理不是遏制和停止发展,而是要在合规的前提下激励发展、持续发展、创新发展。要使员工看到,违规经营取得的业务发展,是不可持续的,是经不起时间和实践检验的,从而切实增强员工合规经营的自觉性。三是要加强政策法规教育。要采取切实有效的措施,组织员工认真学习与我行经营管理有关的各项法律法规、规章制度、职业准则和道德操守等,使员工充分掌握和了解哪些是必须做的,不做将要承担什么责任;哪些是不该做的,做了将要承担什么责任;发现他人做了不该做的应及时制止和反映,否则将要承担什么责任。要使员工充分认识到发生违规案件会给我行和员工及家庭造成严重危害,认识到认真履行岗位职责是对个人职业生命的有效保护。四是要加强责任意识教育。要教育广大员工从全行改革发展的高度出发,守得住道德防线,做到自警自律;经得住各种诱惑,增强抵御能力;负得起肩上责任,做到忠于职守;对得起职业岗位,真正爱岗敬业。
    (三)狠抓制度落实。加强合规管理、提高制度的有效性,必须加大检查整改的力度。要通过深化检查、抓好整改,及时制止各类违规苗头,推动各项制度的有效落实。一是要做到全面性。检查要覆盖所有营业网点、业务条线和风险环节,实行“地毯式”排查。重点检查近年来本单位、部门和个人履行工作职责、遵守党纪国法、执行廉政纪律等情况。二是要做到突击性。在各行自查的基础上,要有针对性进行突击抽查。检查前,原则上不作通知、不打招呼,提高检查的威慑力和实效性。三是要做到彻底性。要坚持边查边改,对检查发现的问题,有关行和有关部门要一抓到底,做到“有什么问题就解决什么问题”,问题不查清不放过,查清的问题不整改不放过,重大违纪违法问题不查处不放过,要以整改的实际成效取信于干部工。
   (四)加强管理创新。创新是推动业务发展的强大动力,也是提高合规管理水平的有效手段。基层农行要加快管理创新,不断推出加强合规管理的新制度、新方法。一是要加快推行双线问责制。一旦出现违规问题,对管理条线和业务条线,对责任领导和经办人员都要实行双线问责。二是要加快推行内控评价制度。业务管理部门要定期开展内控评价,把过去主要面向操作层、以条线为主相互分割的专项检查,上升为覆盖到管理层和决策层、全面综合的检查。三是要加快推行“三线一网格”管理制度。通过“三线一网格”制度,切实解决制度难落实、责任难追究、奖惩难兑现等管理难题。
 
 
农行泗水支行   周斌