交流园地

农业政策性金融发展之路和城市行发展之路调研报告

【字体: 】【2018/1/15 9:40:51】 【操作员:银行业协会】 【阅读:380次】 【关 闭
    济宁市位于鲁西南,地处鲁、苏、豫、皖四省交接地带,属暖温带季风气候,四季较为分明,光能资源充足,地形以平原洼地为主,总耕地面积6113平方公里,占总土地面积的54.6%,在农业发展上具有得天独厚的地理优势,是传统农业强市。近年来,济宁加快推进现代农业产业化布局,取得一定成效,随着政府融资需求的不断加大,政府与农发行的合作也在逐步深化,现根据济宁实际情况,结合该行经营发展现状,对金融支持现代农业及城市行发展作进一步阐述。
    一、济宁市现代农业发展情况。
   (一)充分利用农业发展基金。市政府于2016年设立现代农业发展基金2亿元,围绕现代农业优势特色产业,聚焦高科技农业、农产品精深加工、农产品质量安全相关业务链,以及农村电商等新型商业模式在农业领域的应用,重点支持农业龙头企业、农民专业合作社、大宗农产品集散地、家庭农场及农业生产性服务组织等新型经营主体兴办的各类创业和创新项目。
   (二)切实加强基础设施建设。有效整合涉农资金,加大农业基础设施建设投入,市级及市级以上财政对泗河综合开发项目堤防、闸坝工程分别给予70%、50%的补助,并承担交通道路工程建设投入。对列入全国重点地区中小河流治理规划的项目,按照投资额的10%给予补助。对列入国家治理规划的大型河道项目,按照投资额的20%给予补助。
   (三)积极支持农业新型主体。培育新型农业经营主体发展,新增农业补贴适当向种粮大户、家庭农场、农民合作社等新型主体倾斜。支持符合条件的农民合作社、家庭农场优先承担政府涉农项目,市财政给予市级示范社(场)适当扶持。加大现代农业示范园区扶持力度,优先享受有关财政补助政策。
   (四)不断完善财政扶持政策。完善农产品产地初加工补助政策,初加工用电享受农用电政策。加快财政支农资金形成资产股权量化改革,推动资产收益扶贫。探索制定农用地基准地价,积极推进农村土地征收、农户土地入股、集体经营性建设用地入市、宅基地制度改革试点。
    二、该行在支持现代农业发展中的优势和劣势及影响因素
   (一)支农优势较为明显。我行在三农领域已深耕多年,积累了丰富的工作经验,对农业经济发展规律有比较深的认识,也打造了一支经验丰富的信贷支农队伍。其中,资金封闭运行管理是农发行20多年努力创造和总结的成功管理经验,是被实践证明符合农发行信贷业务特点的管理办法。
   (二)发展劣势不容忽视。相对于我行稳扎稳打的发展思路,其他商业金融机构支持现代农业发展更灵活,产品丰富。农发行近几年自营性业务逐年减少,支持范围逐渐萎缩。特别是新客户准入需要总行审批,门槛更高,要求更严,与灵活的现代农业不相适应。
   (三)亟待创新金融信贷管理模式。要完善农业政策性银行的功能,拓宽农业发展银行业务范围,由支持粮食收购向产前、产中延伸,开展农业综合开发贷款、粮食生产专项贷款、农村基础设施和扶贫贷款等业务。在信贷审批环节中,改变涉农贷款“零风险”的不切实际要求,做到“集中有度,管而不死,放而不乱”,以信贷增量盘活存量,实现自身效益与社会效益双赢的目的。创新金融信贷服务方式。强化金融支农服务理念,真正把农户当客户,把涉农业务作为回报社会的主业务,实现经济效益与社会效益的双促共进;优化信贷服务流程,做到距离更近、环节更少、时间更短、流程更简、效益更优;提高信贷服务质量,支持金融机构开发专门为农业生产经营主体量身定做的金融服务“套餐”,对涉农业务进行专业化、规范化、人性化服务,以更好地挖掘各自的服务功能优势。
   (四)主要的内外部影响因素。一是由于受农业生产经营主体相对小而分散、信用基础不够稳定、涉农贷款风险相比工商企业较大且放贷手续复杂成本高利润少、农业投资产出效益过程较长等因素影响,各金融机构对涉农信贷服务兴趣不高,缺乏主动性、积极性。二是农业主体缺少有效抵(质)押物(权)和担保物问题还没有得到彻底破解。在现行信贷政策条件下,担保抵押资产是否充足是决定银行贷款的主要条件。农业生产经营主体在申请贷款时,可登记抵(质)押和担保的有效资产非常有限,导致农业主体难以及时得到有效的金融支持。三是农业保险发展落后,农业经营风险较大,影响了“三农”信贷投放。农业经济基本上是“靠天吃饭”的脆弱经济,遇到自然灾害,会有大批农民和农业企业遭受严重损失。四是农业生产经营主体向银行贷款,除部分授信额度大、经营业绩好、资产较雄厚的主体能够得到利率优惠外,其余基本上都是利率一浮到顶,有的甚至连最高利率也难以贷到资金。
    三、信贷支持现代农业的结合点
   (一)至诚服务“三农”发展。农发行作为我国唯一的农业政策性银行,始终将履行好支农职责作为最大的社会责任,坚持政策属性,自觉融入和服务国家战略,充分体现政府意识和政策导向,努力将国家的政策要求转化为优惠便利的金融服务。坚持服务“三农”,有效落实国家强农惠农政策,并通过不断改革创新提升履行社会责任的能力。
   (二)创新推动农业现代化。农发行主动把握农业发展新形势,积极服务农业结构转型,支持农业产业化、农业科技发展,为现代农业提供有力资金支持。重点支持粮棉油、林业、水果等行业产业化发展。在农业科技领域,重点支持农林牧渔等领域优良品种、节水灌溉、农产品加工、农业机械等方面的科技成果应用推广,截止目前,该行共发放产业化龙头企业贷款101400万元,农业科技短期贷款500万元。
   (三)有效服务小微企业。农发行进一步加大信贷资源与实力经济充分对接,大力支持农林牧渔各领域小微企业发展。创新金融服务,适当下放小微企业贷款审批权限,减少审批层级,对续贷实行无缝对接。调降收费项目,对涉农小微企业减免信息咨询费和财务顾问费。
   (四)脱贫攻坚支持经济扶贫。以精准扶贫为抓手,已改善贫困村基础条件为主要任务,积极为实体经济发展提供金融服务,着力破解涉农企业融资难、融资贵的问题,为实体经济帮扶解困,促进健康发展。主动与政府对接,对重点项目的准入条件、贷款期限、方式、审批权限等方面给予优惠,在项目评审上优先安排。
   (五)基金支持经济建设。根据“稳增长、调结构、惠民生”政策要求,紧紧围绕加强补短板建设,进一步向重点领域重大项目倾斜,对重点建设基金投放范围不断进行优化调整。目前申报范围包括五大类包括:棚户区改造等民生改善建设、重大水利工程等三农建设、轨道交通等城市基础设施建设、交通能源等重大基础设施、增强制造业核心竞争力等。
   (六)探索发展互联网金融。在互联网金融、大数据时代背景下,农发行逐步向信息化银行迈进,以提升服务“三农”能力为目标,一是搭建电子银行平台,基本业务互联网化,提高服务效率,在现有业务领域中实现客户转账支付、账户查询等功能电子化。二是引导金融资源有效分配,基于场景和大数据分析的网贷模式,借助大数据技术, 深度挖掘数据在客户拓展、精准营销以及风险管理方面的价值, 满足涉农实体经济的金融需求。三是利用网络平台,实现在线企业信用评级、投资顾问、信息共享等网络服务,实现在线业务办理全链条。
   (七)积极支持一带一路建设。以该行长期合作客户山东如意科技集团为例。该企业在全球36个国家和地区设立了营销网络,在国外拥有13家品牌服装企业,得益于国家号召国内企业“走出去”政策的实施,该企业对外投资的战略成效已日益凸显,随着日本、澳大利亚、法国等项目的建成投产,企业“走出去”的整体规划已逐步成熟,并打造出互联网+智能制造+个性定制的企业竞争新优势;同时充分发挥市场优势,结合国家政策,坚定地迈出“走出去”的步伐。近几年,山东如意科技集团陆续收购了日本品牌运营商瑞纳公司、澳大利亚最大的私有农场-卡比棉田、澳大利亚伦普利羊毛公司、法国SMCP服装集团,以及与华能山东公司以联合体的形式投资了巴基斯坦新能源电力项目。
    经过前期该行与企业的座谈沟通,该行拟采用内保外贷的方式对如意科技“走出去”进行支持,由澳大利亚国民银行对卡比公司(如意科技在澳大利亚子公司)发放流动资金贷款,该笔贷款由该行进行担保,同时由如意科技自身对我行进行反担保。内保外贷拟定金额为1000万美元。由于该企业目前主要围绕“一带一路”战略布局,以后的国际业务、对外投资需求量将逐步增加。
    四、农发行金融创新之路
   (一)创新抵押担保方式,缓解农户和农村企业贷款难问题。一是土地承包权抵押贷款。自2009年开展土地经营承包权抵押贷款以来,推进农村有效担保,加快土地流转速度,扩大了经营规模,提高了规模效益。二是直补保担保贷款。围绕财政直补资金,创新“直补保+农户+信贷”等创新担保方式,有效缓解了部分农户由于抵押物不足引起的贷款难问题。
   (二)强化农业政策性银行功能,发挥对农村经济的基础支持作用。农业发展银行应坚持政策性银行办行方向,办成为农业和农村经济发展提供多方位服务的综合性农业政策性银行。从当前农村经济和社会发展需要出发,考虑农业发展银行的现实情况,在业务范围上,农业发展银行应在继续履行好收购资金封闭管理职能的基础上,适当新增一些农业项目贷款业务,重点支持农业产业化龙头企业、农业和农村基础设施建设、退耕还林和生态环境建设以及农村社会化服务体系建设等。把农业发展银行办成经营目标明确、治理结构科学、资产状况良好、业务管理规范、内控机制健全、管理手段先进,具有较强政策执行能力的政策性银行。
   (三)创新信贷管理模式。在信贷审批环节中,要改变贷款“零风险”的不切实际要求,做到集中有度,“管而不死,放而不乱”,以信贷增量盘活存量,实现自身效益与社会效益双赢的目的。
   (四)建立、完善农村金融服务的风险分担机制,降低支农金融投入的风险。一是加快推进农业政策性保险试点。各地政府应积极开展农业保险补贴方式和品种创新试点,对农业保险实行低费率和高补贴政策,将现行政策性农业保险试点品种扩大到粮棉油等大宗农产品。试点可采取“保险+信贷”的业务模式,充分发挥保险和信贷的联动作用,在拓展保险业务的同时,降低支农贷款风险,实现二者良性互动。
   (五)实行人才战略,为金融创新人力保障和智力支撑。一是实行人才战略,在社会上广泛吸纳金融人才,为农村金融创新提供人力保障。二是加大学习和培训力度,不断提高员工业务素质和创新能力。
   (六)创新发展的突破点。一是中长期项目未来的出路,目前主要突破点还是棚改业务,但是棚改政策还有三年,三年之后将面临政府性贷款品种的匮乏。新增就需要培植新的业务增长点,该行五大服务领域水利、公路、城镇一体化等深耕多年,经验丰富。在改变融资模式的前提下,还是可以大有作为。按照财政部等部门相关要求,承贷主体的债务与政府债务分离,项目公司就要按自营性贷款项目来管理,贷款风险比非经营相比大,需要担保措施要真实有效的覆盖。二是粮棉油短期业务。要探索发展农产品供应链金融。要抓住粮棉油产业链发展趋势,将粮棉油产业的核心企业和上下游企业联系在一起,支持粮棉油购销企业向下游延伸,加工核心企业向上游延伸,构建更加紧密的购销关系,引导地方粮棉油购销企业与大型粮棉油集团、产业化龙头企业建立稳定的购销合作关系,促进产销衔接。要积极稳妥支持粮棉油战略性客户全产业链发展。在风险可控的前提下,要支持有条件的购销贸易企业和龙头加工企业发展规模化种植,确保稳定、绿色、环保的农业原材料来源,充分发挥我行在增加农产品有效供给、搞活市场流通、平抑市场物价等方面的积极作用,实现粮棉油全产业链发展。
    五、农发行在推进城镇化建设等区域一体化方面的问题及建议
   (一)严格把握贷款准入。项目投向不准确即项目不能一味的贪大求全,坚决杜绝打包打捆、项目关联度不高的配套基础设施应予以剥离。
   (二)有效优化业务格局。结合国家推进“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带建设等重大战略规划实施中的空间、规模和产业三大结构布局,围绕城市群建设和区域性中心城市拓展,将接纳农业转移人口和促进公共服务均等化的区域作为整体城镇化建设项目贷款业务的重点支持区域。将整体城镇化建设项目贷款业务向自身经营管理水平较高、信贷政策执行到位的分支机构倾斜,将业务资源与经营管理水平挂钩,发挥激励传导效应,优化业务发展布局。
   (三)合理制定融资方案。考虑采用分期、分片实施的方式优化融资方案,支持地方城镇化建设可持续推进。对于相对欠发达地区应充分考虑经济发展水平和财政购买服务能力,不能一味“贪大求全”,要按照轻重缓急原则不支持过于超前的建设内容,合理设定融资方案。
   (四)切实强化贷后管理。一是延伸账户管理链条。整体城镇化建设项目施工单位较多,在对项目法人实施项目资金专户管理的基础上,各项建设内容主要施工方要在我行开立工程结算账户,确保实现项目资金闭环管理。二是建立项目管理台账。分期逐批严格落实个体建设内容对应的贷款条件,按照“实贷实付”的要求做好资金拨付工作,确保资金用途完全符合贷款项目用途,并与项目建设进度相匹配。三是做好对押品和保证人的监控。做到担保风险隐患“早发现、早预警、早处理”,如发现担保能力下降或其他可能影响我行贷款代偿的重大不利因素时,及时采取追加可靠担保资源或变更担保人等措施。
 

 

农发行济宁市分行      单民生