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《济宁日报》7月6日专版——兴业银行济宁分行坚持回归银行本质 鼎力支持实体经济发展

【字体: 】【2017/7/7 9:41:47】 【操作员:银行业协会】 【阅读:1398次】 【关 闭

 

    兴业银行济宁分行开业7年来,始终认真贯彻落实国家、省、市关于金融服务实体经济的一系列工作部署,主动深入企业,详细了解企业融资需求,并以此完善和调整我行授信政策,制定了一系列稳增长、促投放的工作措施。截至2017年6月末,累计实现各类信用投放136.44亿元。针对我市转方式、调结构的发展需求,兴业银行济宁分行以绿色金融产品为切入点,大力支持全市节能减排和产业升级项目,取得了良好效果。2017年新增绿色金融各类融资6.52亿元,融资余额达到33亿元。
    兴业银行济宁分行认真贯彻落实监管机构各项管理要求,坚持回归银行本质,服务实体发展。在新产品的推广和落地上不断探索尝试,年初办理了全国首单定增类融资,开创了新的业务模式。在降低企业融资成本方面,严格按照公开透明的原则制定收费标准,杜绝乱设名目收费。在提升企业融资效能方面,积极推行多形式的综合授信贷款,提前介入开展贷款调查、授信审批等工作,缩短续贷手续办理周期。在创新金融产品和服务模式方面,积极开发推动以“业务管理、支付便捷、交易融资、财富增值”为核心的金融产品,提高以核心企业为枢纽的
整条供应链的产能释放及效益提升。
    一、重心下沉不断创新,服务地方实体经济
    在金融监管趋严和金融去杠杆的大背景下,2017年,商业银行新增信贷投放受到的明显的抑制,信贷资源紧缺、资金价格高等因素,严重制约的商业银行新增投放速度。尽管如此,兴业银行济宁分行坚持回归银行本质,积极配合监管部门关于大力支持小微企业发展的战略方针,根据上级行统一部署,按照新的运营模式铺开集群式、批量化拓展,积极推广小微金融“三剑客”、小企业网上自助“循环贷等特色小企业业务,为小微企业量身定做的产品、支持优质客户,提升合作层次,加大支持力度。截至6月末,我行各项贷款余额97.17亿元,较年初增9.26亿元,增长9.53%,其中公司贷款余额79.59亿元,较年初新增5.63亿元;零售贷款余额17亿元,较年初新增3.05亿元。
    二、立足创新转型发展,全力支持供给侧改革
    一是结合我市产业结构调整和转型升级需要,综合运用兴业银行全牌照优势,注重加大金融产品创新和服务模式创新,重点推进发债、短期融资券、融资租赁等标准化融资业务,力求为政府、企业的资金需求提供强有力的支持。二是紧盯市场上国际业务产品的需求,积极探索,为外贸企业提供期权、掉期、押汇等一系列有效产品,帮助企业在目前汇率波动幅度放大、汇率风险加大的情况下锁定了收益,保证实体经济平稳发展。三是在公共服务、资源环境、基础设施建设、棚户区改造等重大民生项目上,积极探索政府和社会资本合作模式,优化项目评审方式,为政府和社会资本合作项目提供金融支持。
    三、妙用“三大利器”,有效支持当地居民购房贷款需求
    (一)充分发挥社区支行服务优势。兴业银行济宁分行将个人购房按揭贷款作为零售信贷业务的主要发展方向,充分发挥社区支行面向社区和普通百姓,"亲民、便民、利民"的服务优势,全面开展对个人购房按揭贷款业务的服务营销工作。目前兴业银行济宁分行共设立了龙城美墅、冠亚星城和亿丰时代广场三家社区支行,银行服务覆盖济宁城区西北部、西南部及东部。作为"百姓身边的银行",兴业银行有效宣传了个人住房贷款业务,提供了优质的营销服务工作。同时针对辖内优质大、中型房产中介机构,开展行之有效的二手房贷款业务营销渠道搭建工作。
    (二)切实执行差别化信贷政策。兴业银行济宁分行将民众购置首套房和改善性住房的购房需求,作为服务重点。针对居民首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为20%,根据当地监管规定并结合申请人具体情况,最低执行人民银行贷款基准利率;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例为30%。
    (三) 打造多样化、广覆盖的信贷产品体系。针对借款人的不同贷款需求,提供了“一手房按揭贷款”、“二手房按揭贷款”、“车库位贷款”、“置换式购房贷款”等产品,并基于为借款人节省利息,提供了“按揭理财户口”等增值服务,为借款人提供了灵活多样的信贷产品体验。
    截止到2017年5月末,兴业银行济宁分行个人住房按揭贷款余额12.45亿元,2016年共投放个人住房按揭贷款8.73亿元。
    四、推进优质文明服务,打造“千佳”营业网点
    (一)提升服务标准优化服务环境,认真落实网点服务标准化管理,全面实行物品定位摆放。依据客户需求,规划营业厅布局,合理设立包括自助银行服务区、现金业务区、理财业务区、客户等候区、贵宾服务(理财)区、公共服务区等的功能分区,还设置了VIP客户室、贵宾休息区、网银体验区等功能区,在营业厅前的停车场设置“专用停车位”,营造宾至如归的感觉。为让广大客户体验现代、便捷、优质的金融服务,新增全覆盖的无线上网(WiFi)服务;配备了婴儿车、轮椅、医药箱、老花镜等便民设施;增设公众教育服务区,配备充足数量金融知识普及读物;设置爱心窗口,配备残疾人专用通道;组织员工学习简单手语知识,提供基本手语服务,解除了残障人士到网点办理业务的后顾之忧;贵宾理财室配备冷饮柜,多款饮品满足了不同客户的需求,让尊贵客户倍感舒适;大堂经理充分发挥服务主导作用,提供“一站式分流”,实现了引导区、等候区、业务区、自助银行区的无缝衔接,提升客户体验;
    (二)细化措施严格管理,研究制定本单位的创优实施方案,将服务创优工作纳入绩效考核实施,坚持从强化岗位责任制,严格服务规范入手,将“一流管理”落实到网点服务的每一个环节,深植理念,潜移默化,通过召开班组学习会、晨夕会等形式,集中灌输和强力引导,较好的统一了员工思想,使“文明服务”这四个字在员工心目中打上了深深地烙印,普遍树立和强化了服务就是竞争力意识,进而带动了服务观念、服务态度的转变,实现了由“要我服务”到“我要服务”的跨越,并开始由“我要服务”向“快乐服务”的升华。
    五、深化行业文明建设,助力文明城市创建
    2017年,早日跨入全国文明城市行列成为全市人民的共同心愿和责任。银行既是企业又是服务窗口行业,肩负着向大众客户宣传的重要任务,对于创建文明城市工作更是责无旁贷。在这个特殊环境下,兴业银行济宁分行全体上下统一思想,积极参与,全力配合,把创建文明城市工作视为提升兴业银行优质文明服务水平、塑造兴业银行良好形象和今后一段时期全行精神文明建设工作的重要内容,齐心协力,全面动员,推动创建工作扎实有序开展。
    兴业银行济宁分行通过多种途径和形式引导广大员工积极进取,精心培育符合银行经营特点和孔孟之乡地域特色的企业文化。为进一步深化文明单位创建工作,积极组织参与各类金融知识宣传、志愿者服务、诚信培育、文明共建等活动,主动履行社会责任,实现文明建设、业务发展、管理和谐的良性互动。积极做好系统内窗口文明的建设工作,对测评指标进行清单式管理,做到环境整洁、设施齐全:设置“1米线”、智能叫号系统、爱心服务窗口、残障人士绿色通道、涉外服务窗口、弹性服务窗口、快速服务窗口等;营业网点各类业务服务指示牌准确到位,配备客户休息场所、设立意见箱(簿)、明示行业规范;服务人员坚守岗位、文明有礼、准确快捷办理业务并耐心细致解答客户咨询。同时通过年度优秀员工表彰等创先争优创建和评比活动积极引导广大员工从本职岗位做起,将文明单位创建内化于心、外化于行,融入企业文化建设之中。
    未来的工作中兴业银行济宁将一如既往地明确任务、丰富内涵,将文明城市创建与提升为民服务水平、履行社会责任、银行服务宣传相结合,切实提升全国文明城市创建工作水平。完善机制、狠抓落实,加强领导,明确目标,强化督导,全面保障全国文明城市创建工作,保质保量地完成工作目标。
    六、发挥赤道银行品牌优势,努力推广绿色金融理念
    面对严峻的环保形势,国家积极推动企业进行结构升级、节能降耗,大力发展环保型产业。兴业银行作为中国第一家加入“赤道原则”的银行,近年来不断致力于金融创新支持可持续发展,成立了专门的环境金融部,在信贷规模布局上进行了重点切分,投放政策上优先支持。通过多样化的金融工具、资源结构调整,促进低碳经济、循环经济以及生态经济发展、引导客户进行产业结构升级,支持环保型产业客户做大做强。
    七、切实加强风险管理,确保运营行稳致远
    在有效支持实体经济发展的同时,兴业银行济宁分行牢固树立“风险是最大的成本”的观念,加强风险防控工作,提高风险管理精细化水平,切实防范信用风险。一是完善各类风险的统一出口体系。进一步完善有利于实体经济发展的风险管理平台,将信用风险、操作风险、声誉风险、新型业务风险等统一归口管理,构建全面、全员、全程的风险控制体系,为服务实体经济提供有效保障。二是完善风险预警机制。明确风险管理部门和经营单位在风险预警方面的职责分工,根据实体经济的行业和区域特点提出必要的风险处置预案,及时调整和发布最新风险提示,对于发现的问题加大处置力度,尽快尽早化解风险,堵截风险隐患,并将风险信息及时提炼反馈业务营销部门,形成预警信息利用的良性机制。

    下一步兴业银行济宁分行将更加紧密地围绕市委市政府改革发展规划,严守风险底线,强化产品创新,支持实体经济,服务地方建设,助力济宁经济社会更好更快发展。
    一、融入地方发展大局,加大对实体经济支持力度
    (一)政府类融资方面。
财政部新近出台的87号文,对政府购买服务做出了进一步的规范和要求,对前期的政府购买服务项下银行融资模式带来冲击。下一步,我行一是等待政府和行内细化政策的出台,二是通过债券、租赁、信托等形式,继续支持地方政府项目建设,做好政银企对接工作。
    (二)大中型企业方面。现阶段,银行因为忧虑风险“慎贷”,企业则由于前景不明“惧贷”,两者共同导致当前有效信贷需求不足。2017年,兴业银行济宁分行将以有效需求为信贷导向,引导企业提振信心:一是紧跟生产经营活动中的融资需求,在信贷融资、债券融资、甚至是股权融资等方面提供多样化的金融服务。二是紧跟企业与上下游的交易和结算需求,为客户提供贸易融资服务。三是紧跟技术改造和产业升级需求,为企业提供项目贷款。四是紧跟企业兼并重组需求,为客户提供并购类融资服务。五是紧跟国际化进程和进出口贸易需求,为客户的跨境结算、跨境融资、外汇避险等金融支持。
    (三)小微企业方面。一是做好到期业务续授信工作,保持信贷资产业务平稳发展。二是我行积极推进以抓资产、高时效的“易速贷”为主打,以抓结算、免担保的“交易贷”为跟进,以减轻到期还款压力的“连连贷”为配合的兴业银行小微金融“三剑客”产品,助力当地小微企业发展。三是积极为小微企业客户推广我行兴业管家业务。“兴业管家”是我行推出以手机为主要载体,集账户管理、财务审核、转账汇款、执法密码编制、账户查询、移动办公于一体的一款企业管理APP,非常适合小微企业经营管理的需要,能帮助企业尤其是小微企业提升企业营运效率、降低企业管理成本,赢得了客户的一致好评。
    二、立足创新转型发展,全力支持供给侧改革
    一是结合我市产业结构调整和转型升级需要,综合运用兴业银行全牌照优势,注重加大金融产品创新和服务模式创新,重点推进发债、短期融资券、融资租赁等标准化融资业务,力求为政府、企业的资金需求提供强有力的支持。二是紧盯市场上国际业务产品的需求,积极探索,为外贸企业提供期权、掉期、押汇等一系列有效产品,帮助企业在目前汇率波动幅度放大、汇率风险加大的情况下锁定了收益,保证实体经济平稳发展。三是在公共服务、资源环境、基础设施建设、棚户区改造等重大民生项目上,积极探索政府和社会资本合作模式,优化项目评审方式,为政府和社会资本合作项目提供金融支持。
    三、积极参与政府化解工作,共同维护区域金融环境稳定
    一是共同做好风险贷款的化解工作。对于经营基本正常、还款意愿较好、资金出现暂时性困难的企业,采取不压贷不抽贷、积极通过续贷续作、借新还旧等方式继续给予信贷支持,保持企业良性循环,全力维护和支持金融稳定。二是继续加强担保圈贷款的风险防控。积极加强与地方政府、人民银行、银监局等相关部门的沟通汇报,积极参与债委会工作,自觉配合主债权银行的组织管理,加强同业合作交流,做到信息共享、统一行动,不擅自抽贷、压贷、缓贷,共同促进风险化解工作,防止担保圈内企业由于资金链断裂造成大面积倒闭引发区域性金融风险。
    2016年,我行累计为44户流动资金紧张企业办理借新还旧或续作贷款6.48亿元,保证了企业正常经营和资金运转。
    四、认清监管和案防严峻形势,落实内控案防主体责任
    一是高度重视,深刻领会监管要求和精神。认真贯彻落实监管部门“三违反、三套利、四不当”专项治理工作,积极开展“兴航程合规制度建设年”活动,将加强合规管理上升到落实全面深化改革、全面依法治国的战略高度,强调全行一定要清醒认识自身肩负的使命和责任,牢固依法依规依章经营的制度基础和机制保障,着力打造“铁的信用、铁的制度、铁的纪律”,树立依法、合规、安全经营的理念。二是及时、全面传达各项监管要求。加大对专项治理要求的解读和宣导力度,深入细致做好自查自纠整改工作,敢于正视问题和风险隐患,敢于揭盖子,应举一反三,以小见大,整改到位,确保各项专项治理工作扎实高效推进,全面提升风险合规内控管理水平。三是前移内控管理关口,突出案防合规工作重点。案件防范方面,加大重点业务治理,加强重点领域案防工作,对重点经营单位加大风险排查和监管力度,盯住重点环节,严防案件易发环节操作风险,定期开展“啄木鸟”突击检查,保持案防高压态势。规范员工行为管理,防范员工不当行为引发案件风险。认真落实轮岗、对账、内审、授权等管理要求,强化制度管人的有效性,强化员工职业规范约束,加强重要岗位人员管理,开展员工异常行为排查和监控,杜绝员工兼职和异常资金往来行为,真正做到“看好自己的门、管好自己的人”
    五、持续深化政银合作,全方位提供金融支持
    强化与相关政府机构的沟通合作,依托集团多元化、全牌照经营,最大限度挖掘资金供给潜力,协助对接资本市场,全力以赴推进我市重点骨干企业上市融资,配合做好我市规模企业规范化公司制改制工作。直面当前严峻经济形势,全力维护地区金融稳定。

 

(兴业银行济宁分行副行长葛亮带队进行金融知识宣传)

 

(创建文明城市银行业示范点推进会)

 

(兴业银行济宁分行积极参加植树节活动)

 

(兴业银行济宁分行开展“七一”党建活动)

 

(兴业银行济宁分行开展合规内控提升年活动)

 

(兴业银行济宁分行开展金融知识宣传活动)

 

(兴业银行济宁分行开展普惠金融宣传活动)

 

(兴业银行济宁分行营业厅全家福)

 

(兴业银行济宁分行 王鹏)