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《济宁日报》6月28日专版——济宁银行坚持服务实体经济 培育新旧动能转换

【字体: 】【2017/7/5 16:49:26】 【操作员:银行业协会】 【阅读:869次】 【关 闭



    济宁银行紧紧围绕市委市政府的战略部署,以服务供给侧结构性改革、加快新旧动能转换、促进经济转型升级提质增效为主线,积极参与地方政府主抓和主推的重点领域、重点项目和重点产品,切实担当“源于地方、服务地方”的职责使命,不断加强服务创新,提高实体经济服务能力,努力为全市经济和社会发展做出应有贡献。
    截止2017年5月末,济宁银行资产总额547.91亿元,较年初增加13.28亿元;各项存款余额402.76亿元,较年初增加12.03亿元;各项贷款余额270.24亿元,较年初增加5.74亿元。上缴各类税金1.23亿元。全行目前共有74家分支机构,其中开设6家跨区域分行,并控股设立了济宁儒商村镇银行,成为1.3万家中小企业的伙伴银行。
    凭借良好的服务形象和优异的经营业绩,济宁银行先后被中国银行业协会评为“文明规范服务示范单位”;连续三年在中国银监会监管评级中达到“二级”最高级别;在《银行家》全国140多家城商行综合竞争力排名中位列第17名。2016年在山东省财政厅地方金融企业绩效评价中位列全省商业银行第三位,已连续八年获得“优秀”评价。

    坚守特色定位  发挥机制和地缘优势
    济宁银行始终坚持“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”的市场定位,通过实施差异化、特色化市场战略,着力向社区、县域下沉,向商圈、园区辐射,做到脚踏实地、主动融入。截止2017年5月,济宁银行支持中小企业1.3万户,贷款余额245.09亿元,占全行贷款余额的90%以上。其中,重点对鲁南高铁、市文化中心、各县市区大班额、棚户区改造等基础设施和民生工程进行授信,并提供资金保障,目前全行政府购买服务类项目融资余额达到32.32亿。
    定制金融服务,开辟绿色通道,加大信贷支持力度。为更好地支持实体经济的融资需求,专门制定了相关信贷业务专业化操作流程,建立了“分类管理、差别授权”的分层次审批制度,对超支行权限的贷款业务,总行开通了审批贷款“绿色通道”,进一步简化了审批手续、缩短了信贷流程,使贷款业务在2个内部审批层级内即可完成,有效提高了贷款发放效率。
    加大产品创新力度,积极培育优质客户。在开办小企业创业互助、股权质押、动产质押、应收账款质押等20余项信贷产品的基础上,又设计推出了“仓满贷”、“鱼米贷”、“肉牛通”、“租金贷”等10余款新的信贷产品,及时满足了中小企业多样化的融资需求,效解决实体经济 “融资难、担保难”问题。同时以客户为中心,积极推行主办银行制度,已与8家企业达成了合作意向,累计发放贷款3.3亿元。
    拓展国际业务服务外向型经济发展。截止8月末,开立外币账户企业687家,已与境内外434家银行建立了代理行关系,基本覆盖世界各主要国家和地区。

    强化战略引领  主动对接新兴产业
    积极响应市委、市政府对“四新”经济的要求,把扶植“四新”企业成长壮大作为转型发展的新机遇,积极对接企业升级改造,培育新动能。
    为加快科技与金融的融合,有效解决科技型企业在发展中的“融资瓶颈”问题。与市科技局就签订了科技金融战略合作协议,并与市科技局、部分市科技型企业联合发起成立了济宁市科技金融促进会。确定我行市中支行为“科技专营支行”,通过积极推进科技特色支行建设,搭建科技金融的合作平台,与企业共同成长,提供全程金融服务。
    面对快速发展的电子商务市场,积极对接我市电商产业相关项目,并取得明显进展。目前,已成功为汶上县华儒电子商务有限公司、高新区科技产业园内的山东豆神动漫有限公司、嘉祥县的圣丰种业有限公司(云农场项目)发放贷款共计5000余万元;济宁经济开发区双创孵化产业示范基地6000万元业务也正在洽谈受理中,此举大大推进了我行与电商产业的跨界融合的进程。
    积极探索新型农业经营主体金融服务业务,与兖州区政府合作,对技术先进、管理规范、带动能力强、为农民增收做出贡献大的种粮大户、家庭农场、涉农专业合作社、农业企业及农业服务组织提供金融服务。
    截至2017年5月末,济宁银行发放新技术企业贷款145家,贷款余额15.52亿元;新业态企业贷款2家,贷款余额6000万元;新模式方面,与济宁市公共自行车项目管理服务公司合作,为其代收借车卡,共计办卡11422张,总金额152.16万元。为适应互联网金融常态下的新型个人金融发展模式,与微众银行推出互联网个人贷款产品--微粒贷,截止到目前立即发放笔数1670笔,累计发放金额815万元。

    专注小微企业  提供专业化服务
    为破解小微企业贷款难问题,早在2010年济宁银行就在全省率先推出了“小微信贷工厂”模式,通过组建专业化团队,创新小微信贷服务机制,从“扫街”营销、调查分析、贷款审批到贷后监控,实行“工厂化”流程作业,为广大小微企业、个体工商户融资开辟绿色通道。经过6年多的深耕细作,小微企业贷款中心单月可支持小微企业1000户、发放贷款过亿元。截至2017年5月,微贷中心已累计支持个体工商户、小微企业3.87万户,累计发放贷款56.15亿元,这些小微企业和个体工商户可安排就业人数3.6万人。山东电视台、中央新闻联播先后对济宁银行小微贷款经验模式进行了报道。
    契合小微企业特点,推出特色化贷款产品。针对小微企业无抵质押品、无正规财务报表、资金需求“短小频急”的特点,专门设计推出了5000元—100万元不等的特色化小微贷款产品,主要特点:一是无需抵押。凡客户经营3个月以上,只需一个有稳定收入的保证人,即可申请。二是手续简便快捷。客户填写申请后一般3个工作日内即给予答复,只需到银行两次即可放款。三是还款方式灵活。根据客户现金流及淡旺季特点,灵活制定还款方式。四是无任何手续费。小微贷款以“不喝客户一口水、不拿客户一张纸”为原则,不与任何中介机构合作,让客户无需任何其他费用即可获得贷款。
    提高了小微企业融资效率,单列信贷计划,确保对小微信贷业务的资源倾斜。尤其在当前信贷规模紧张的情况下,对符合条件的小微企业贷款优先投放,满足小微企业经营发展需求。建立全新的流程化、标准化、时效化的信贷管理机制,积极塑造小微信贷服务个性鲜明的形象和品牌。同时单独客户认定与信贷评审,研发单独的小微企业贷款管理系统,完善客户管理、统计查询、收益计算、预警等功能,专设小企业信贷业务的审查人员,随时开会,随时审批,有效提高了小企业贷款的审查审批效率。
    为进一步提升济宁银行小微贷款产品品牌知名度,更好地服务当地小微客户和个体工商户,济宁银行采取“扫街”营销模式,客户经理不再是坐在办公室里等客户,而是带着特色信贷产品走出去,走进工厂企业,走入商场店铺,走到田间地头,分区域、分步骤、持续不懈地进行“扫街”营销,全员每月“扫街”达1万余户。可以随时掌握市场动态,储备客户资源,开发市场业务,同时也有利于贷后掌控客户经营情况,防范市场风险。

    推行绿色金融  探索产业联动
    面对日趋复杂的经济环境,济宁银行坚定差异化、特色化、精细化发展定位,从“绿色银行”概念入手,积极探索科技企业发展对三农产业的推动作用。为贯彻国家关于“光伏”产业的新能源号召,重点拓展分布式光伏发电应用的政策,充分发挥金融行业对地方经济和新兴产业的支持作用,济宁银行前期多方协调准备工作,推出“光伏贷”信贷产品。
    “光伏贷”产品是济宁银行与光伏科技企业合作推出的一款扶持三农发展为主要目标贷款产品,用于农村分布式光伏电站项目的投资建设。光伏电站安装后,以光伏发电收入作为还款来源,在归还银行贷款本息后,获得的全部收益则归农户所有。通过光伏发电产生的电可以就近并网就近转换,既有效解决电力在升压及长途运输中的损耗问题,又能减少污染物的排放,节约能源绿色环保。用户申请贷款成功后,产生电量数据与国家电网共享,将电站的盈利作为增加集体收入、增加农民持续稳定收益的来源,收益期长达25年。
    济宁银行“光伏贷”信贷产品首批落地金乡,客户经理积极走访了羊山镇的小屯、满庄、前周、后周等6个自然村进行“光伏贷”新产品的宣传和推介,村民对“光伏贷”表现出高涨的热情,通过讲解和评估,已与300余户村民办理了相关手续,光伏设备陆续安装到位,待国家电网并网后,即可实现顺利放款。今后,济宁银行将在各区域全部开展“光伏贷”业务,不断提高业务办理效率,有效支持光伏扶贫工作。

    加强风险管控  与实体经济共生共赢
    习近平总书记在中央财经领导小组会议上强调,应在加大对供给侧结构性改革、服务实体经济进程中,注意防范和化解金融风险。
    作为地方法人银行,济宁银行坚持稳中有进的发展速度,正确把握规模质量效益的关系,保持发展速度与地方经济增长相匹配、与风控能力相适应。在扶持实体经济成长壮大的同时,持续开展客户风险排查、集团客户梳理、担保圈排查,不定期开展内控检查、飞行检查和业务专项检查,从内外两方面防控源头风险。
    同时,加大不良贷款的清收处置力度,综合运用清收、核销、重组、证券分、收益权转让、批量转让等手段,尽最大可能处置化解不良贷款。及时向地方政府沟通汇报,积极争取地方政府支持,拓宽存量不良资产的处置渠道。进一步完善内部规章制度、管理架构、业务流程。加强统一授信、统一管理,加强对新增授信客户的风险评估,做好贷前调查,多渠道收集授信客户风险信息和非传统融资信息,严格审批权限,切实加强信贷精细化管理。密切关注担保圈风险,在严格遵守免责条款和承诺书的基础上,用好担保圈风险识别与分析系统,严控担保圈贷款增量,从源头上遏制信用风险。

    深化改革创新 打造特色服务品牌 
    在金融丛林中日渐站稳脚跟的济宁银行,将自身发展放在经济改革发展的大局中去考虑和谋划,以“一带一路”、“供给侧改革”、“城市化基础建设”等为指引,以“只争朝夕”的锐意进取精神,满怀激情融入时代改革大潮,继续实施战略转型,品牌化经营,区域化拓展,真正打造一家现代化跨区域发展的精品银行、受市民尊敬的银行。
扶植实体经济,培育其成长壮大,这既是济宁银行履行社会责任的体现,也是济宁银行的转型发展机遇。今后,济宁银行将在监管部门的指导下,紧跟国家产业政策,加快推进实体经济金融业务,在新技术、新产业方面加强与科技部门的联合,从省级及市级高新技术企业库中进行筛选、精准营销,不断探索新模式、新业态,运用大数据及互联网平台更好的支持中小微企业的发展与新旧动能的转换。
    (一)加强对国家政策的研究和学习,提高为实体经济服务的能力。为确保实体金融推动执行有力,将加大政策研究力度,根据不同实体企业的领域及专业特点,制定针对性营销策略,深挖存量中小微企业客户,持续加大扶持力度,合力推动业务发展。以“调结构、转方向、重风险、稳发展”为目标,重点推进政府基础设施、PPP项目、民生工程、卫生医疗、大型国企和大型优质民营企业的联运营销。探索投贷联动、信托、产业基金和资产证券化融资方式,寻求全行发展和壮大的路径。
    (二)加大资金投放,倾力支持地方经济和社会事业发展。在抓好贷款增量的同时,不断调整信贷投向,通过多种融资手段继续服务好鲁南高铁、新机场、高架路、棚改、大班额等重大公益性项目建设。抓好信贷业务创新,研究客户需求,制定符合客户需求的产品配置方案,服务好实体经济发展,与多家中小企业建立主办行业务关系,切实解决企业融资难、融资贵、过度担保等问题,力争全年新增实体经济贷款40亿元以上。
    (三)开展联动业务,服务培育经济发展新动能。积极和有关部门实施联动业务创新,全力服务新旧动能转化重大工程。和市发改委基本达成共识,共同参与总额10亿元的一带一路基金组建,将于近期签约。继续加大与科技部门的合作,探索金融服务的新产品新模式。目前已积极与市科技局对接“济宁市科技成果转化贷款风险补偿资金”工作,并取得明显进展。下一步,将以此“风险补偿资金”为契机,大力推广适合科技型企业特点的金融产品和服务方式。在有效防范风险的前提下,积极稳妥推动科技信贷、科技保险等创新型金融产品,建立和完善我行支持科技型企业的风险共控、收益共享的合作机制,增强科技金融创新的内生动力。
    (四)突出特色,持续做好普惠金融工作。加大产品研发力度,以儒商卡和特色零售信贷产品为依托,细分市场和客户需求,尽快丰富产品线;优化机构布局,加快网点转型。设计打造规范化、标准化的物理网点,先期选择部分网点作为转型试点,通过网点转型提高客户粘性;探索消费信贷新模式,促进互联网金融业务发展。目前济宁银行正积极推进市水务集团的“一卡通” IC卡多应用业务、与部分电商产业园合作的“互联网+”的结算服务业务、与第三方支付公司合作的“POS贷”业务,在跨界融合中加速发展。
    (五)进一步提升科技支撑能力。将信息技术有效融入经营管理的各环节,实现流程清晰、执行高效、资源整合和综合利用,为提高决策管理水平提供技术支撑。
    (六)坚守风险底线,持续推进全面风险管理。以《银行业金融机构全面风险管理指引》实施为契机,按照匹配性、全覆盖、独立性、有效性原则,坚持量力而行、急用先行,做好项目统筹,加快推进全面风险治理体系建设,着力构建信用风险、操作风险、市场风险管理框架,提升全面风险管理水平。

 

(全市服务实体经济座谈会)

 

(济宁银行日照分行开业)

 

(银行晚会)

 

(参加政风行风热线)

 

(制造业互联网博览会)

 

(运动会)

 

(济宁银行大楼)

 

(济宁银行  吴凡)