一直以来，济宁全市农商银行深入贯彻落实省联社党委和市委、市政府各项工作部署要求，围绕辖内小微企业恢复生产和扩大发展，建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，创新信贷产品、落实惠企政策，为企业发展纾困解难，助推制造业强市战略落实落地，为全市经济高质量发展贡献农商力量。截至2022年末，全市农商银行累计发放小微企业贷款4.96万户、金额600余亿元。

做优金融服务，激发企业发展活力

“新年新起点，农商银行给了我们980万元的信贷资金扶持，更加坚定了我们干事创业的信心！”山东某食品有限公司负责人杜经理谈起2023年的企业发展规划，充满信心。

随着经济社会的深入发展，城乡居民对果蔬、肉类等农产品及预制菜需求日益提升。长期以来，果蔬、肉类、水产品等农产品产后流通腐损率高，农民增产不增收，跨季节消费难度大。杜经理立足这一实际，成立山东某食品有限公司，筹划休闲果蔬食品加工项目，主要开展冻干蔬菜、水果和预制菜生产销售，该项目被确定为济宁市重点项目。然而，资金不足影响了项目的进展。

泗水农商银行“金融辅导队”走访对接企业时了解到情况，立即开展现场调查，综合考虑市场发展前景后，为企业发放固定资产贷款980万元，解决了企业的资金难题。

济宁全市农商银行创新政银合作方式，发挥139名脱产挂职副镇长作用，当好企业发展“金融服务顾问”，精准高效支持制造业高质量发展。成立14支企业“金融辅导队”，落实“金融辅导”要求，深入企业对接资金需求，“一企一册”建立企业档案，“一企一策”提供服务方案，破解企业融资“难、贵、慢”问题。畅通“线上+线下”金融服务渠道，充分运用36部、24小时申贷热线，优化办贷模式，精简办贷流程，开通信贷“绿色通道”，全力满足小微企业融资需求。

做强金融产品，增强企业发展动力

山东某塑业有限公司是一家集生产、销售、研发、服务于一体的科技创新型企业，在2022年省重大实施类项目名单之列。鉴于在科技创新上的表现，该公司被评为国家高新技术企业、山东省“专精特新”企业。但在应对疫情挑战以及供应链等多方压力时，也常常面临着投资周期长、资金周转难等问题。

2021年以来，企业处于快速发展阶段，下游合同订单激增，但由于上游企业对付款及时间节点的要求，企业流动资金一直处于紧缺状态。一开始，企业先是积极自筹资金，但追加投资后仍无法完全满足资金需求，由于企业缺乏有效抵押物，在此前融资时遇到了困难。在此情况下，找到满足企业实际需求的融资方式，提高融资规模、降低融资成本，就显得迫在眉睫。

正在企业一筹莫展之际，梁山农商银行根据企业情况向其推荐了“知识产权质押贷”，利用专利权作质押，很快为企业发放了600万元的贷款，还在贷款利率上给予优惠，帮助企业降低了融资成本。

济宁全市农商银行瞄准辖内企业资金需求，大力推广“财信担保贷”“鲁担惠农贷”“创业担保贷”等政策性信贷产品，解决企业“融资难、担保难、融资贵”问题。推出“科技成果转化贷”“人才贷”“普惠小微信用贷”，支持企业开展科技研发、科技成果转化。创新“知识产权质押贷”“碳排放权质押贷”“仓单质押贷”“应收账款质押贷”等信贷产品，重点支持制造业企业技术改造升级、流动资金周转，为企业发展注入“强心剂”。

做实惠企政策，提升企业发展效力

“能享受到这么便捷、高效、优惠的政策，真是太好了，既节约了融资成本又解决了资金流动性困难，农商银行真是企业成长路上的‘贴心人’。”济宁市某冷藏集团有限公司负责人邵鲁峰激动地说。

济宁市某冷藏集团有限公司是一家集大蒜、果品、蔬菜购销、冷藏的小微企业。随着经济恢复发展，该企业复工复产急需营运资金。

金乡农商银行了解到客户困难后，主动对接，实施一对一专属服务、“一站式”服务，从贷款调查到发放环节实行专人负责，全流程实施“急事急办、特事特办、专人专查专批、限时审结办理”的工作模式，通过延长授信期限、增加授信额度、减费让利等措施，为该企业授信980万元，同时实行利率优惠，降低了企业融资成本，缓解了企业的经营压力。

济宁全市农商银行实行“优先评估、优先授信、优先贷款、降低门槛、简化程序”的“三优一降一简”的政策，推行“实地上门、逐户对接、一次办好”服务，以“快、简、优”的金融服务保障小微企业迅速发展。对受疫情影响的小微企业，灵活采用展期、无还本续贷、调整结息周期等方式，做好贷款资金接续，帮助渡过难关。积极落实再贷款、延期还本付息等政策，对符合贴息政策的产业升级和技改等项目积极提供中长期贷款，通过财政补贴、主动降息等方式，降低客户融资成本。2022年，累计为1000余户小微企业办理延期还本付息40余亿元，累计减息让利4.5亿余元。

（省联社济宁审计中心 李虎 孟浩博）